10-Step Guide to Financial Freedom (हिन्दी)

मार्च 28, 2023 8 mins read Finance

फाइनेंसियल फ्रीडम!! क्या आपने यह वर्ड पहले भी सुना है? क्या आपकी लाइफ पूरा फोकस सिर्फ पैसे कमाने पर है? क्या आपको यह लगता है, की कभी न कभी आप एक ऐसे लेवल पर पहुंच पाएंगे, जहाँ आपको पैसे को लेकर कोई चिंता नहीं होगी? इन् सभी बातों का जवाब आपको आज मिलने है। आज हम ऐसे 10 स्टेप्स के बार में बात करने वाले है, जिन्हें फॉलो करके, आप फाइनेंसियल फ्रीडम हासिल कर सकते है, मतलब आप बहुत सारा पैसा कमा सकते है। इस 10 स्टेप प्रोसेस को बुक फाइनेंसियल फ्रीडम ( से लिया गया है, जिससे ग्रांट सबटिएर (Grant Sabatier) ने लिखा है।

Step 1. यह समझें कि आज आप कहाँ है

अब एक गहरी सांस लीजिए, एक और गहरी सांस लीजिए। अब उन सारे नंबर्स को जोड़िये। आपके ऊपर कुलकितने का कर्ज़ा है? अगर नंबर काफी बड़ा है, तो घबराइए नहीं। हम आपके साथ कुछ ऐसे तरीके share करेंगे, जिससे आप वह सब क़र्ज़ा pay कर सकेंगे। अगर ये एक छोटा नंबर है, तो आपको बधाई हो!

अब जितने भी पैसा आपने बचाये है, उस पर एक नज़र डालिये। सभी बचत की एक लिस्ट बनाइए। Savings Account, Stocks, company stock-matching programs, company retirement-matching programs, और retirement plans। अब इसके बाद हम Recurring Monthly Payments को जमा करेंगे, जो आपको salary, साइड हसल मनी और बाकि चीज़ो से मिलती है। इस नंबर को अपने दिमाग़ मे रखिये, क्यूंकि हम फाइनेंसियल फ्रीडम सलाह का उपयोग करके, इन्हे आसानी से इस्तेमाल करेंगे।

Step 2. धन को positive रूप से देखें

कर्ज़ा थोड़ा बहुत हतोत्साहित हो सकता हैं। मगर याद रखें, की पैसा एक अच्छी चीज हैं, भले ही आपको ऐसा लग रहा हो की आज ये एक बोझ हैं। आप फाइनेंसियल फ्रीडम पाने के लायक हैं।

You Are a Badass at Making Money, इस पुस्तक के अनुसार, जिसे Jen Sincero ने लिखा है, जो लोग ज्यादा पैसा नहीं कमाते हैं, पैसा कमाने के लिए शर्म महसूस करते हैं और जब पैसे कमाने की बात आती हैं, सबसे बड़ी रुकावट जो बहुत लोग अनुभव करते हैं, की उन्हें लगता हैं, की पैसे होना बुरा है। कई लोग इसे पाने के लिए दोषी महसूस करते हैं और इसे चाहने के लिए दोषी महसूस करते हैं, कि उन्हें पैसा चाहिए।

पैसा एक जरूरत है, खाने और पानी की तरह। ये आपको मदद करता हैं, ऐसी चीज़े खरीदने में जिससे आप जिंदा रह पाए और वैसी जिंदगी समर्थ कर पाएं, जैसी आपको चाहिए। अगर आपको फाइनेंसियल फ्रीडम का अनुभव करना है, तो आपको पैसे को एक साधन की तरह देखना होगा, जो आपको अपने सपनों को हासिल करने में मदद करेगा, जो आपको ताकत देगा और एक तनाव मुक्त जीवन जीने में मदद करेगा। क्योंकि अगर आप पैसे को negatively देखेंगे, तो आप अवचेतन रूप से खुदको तोड़ देंगे और पैसा कमाने और उसे रखने के, अपने चांस को कम कर लेंगे।

Step 3. अपने लक्ष्यों को लिखें

आपको पैसा क्यों चाहिए? आपके पैसा चाहिए ताकि आप अपने कर्ज़े को दूर कर पाए? क्या आप अपनी 9-5 की नौकरी को छोडने के लिए बेताब है? या फिर कोई जगह है, जहां आप हमेशा से जाना चाहते हैं? क्या आपको शादी, बच्चे और रिटायरमेंट के लिए बचाना है?

जब लेखक ने फाइनेंसियल फ्रीडम को हासिल किया, वो इसलिए आसान हुआ क्योंकि वो एक भावनात्मक लक्ष्य (emotional goal) से बंधे हुए थे। उनका लक्ष्य student loan से बाहर निकलना और अपने पहले घर के लिए बचत करना था और ईमानदारी से कहूं तो, उनके कर्ज को कम होते और बचत को बढ़ते हुए देखना एक उत्साहपूर्ण अनुभव था।

वो नंबर को चेंज होते हुए देख बहुत ज्यादा उत्तेजित हो जाते और वो अपने पर्सनल फाइनेंस मेंबदलाव देखने के लिए और भी ज्यादा मेहनत करने लगे। क्या वो अपने financial goal को हासिल कर पाते, अगर वो सब किसी भावनात्मक बंधन से जुड़े हुए नहीं होते? शायद नहीं। वो अपने कर्ज़ से बाहर निकलने और माता-पिता के घर से बाहर निकलने के लिए हताश थे। उस हताशा ने, उनके उनकी यात्रा में प्रेरित रखा। इसलिए ये जानना बहुत जरूरी है, हमारा अंतिम लक्ष्य क्या है।

और जब हम स्पष्टता के साथ उस लक्ष्य को लिखते हैं, तो ये योजना और भी साफ हो जाती है। तब हम उस लक्ष्य को, छोटे छोटे लक्ष्य में बाँट कर, उन पर एक एक करके काम करके, अपने बड़े लक्ष्य की तरफ बढ़ सकते हैं। इससे हम हमेशा समय पर या समय से पहले अपने लक्ष्य तक पहुंचेंगे।

Step 4. अपने खर्चे पर नज़र रखे

फाइनेंसियल फ्रीडम की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम आपके खर्चे पर नज़र है। आप इसे ट्रैक करने के लिए बहुत से ऑनलाइन टूल भी उपयोग कर सकते हैं या एक सिर्फ एक तारीख वाली डायरी को भी इस्तेमाल कर सकते हैं। हमें पता होना चाहिए की हमारे रोज़ के खर्चे क्या है, हफ्ते के खर्चे क्या है और महीने के खर्चे क्या है। कितना हम घर के बुनियादी खर्चे करते हैं, कितना हम काम से संबंधित खर्च करते हैं। जो जो श्रेणी है, उन सबके खार्चो को लिखना होगा। आपके महीने के EMI, loan, सब कर्ज़, जहान पर पैसे से निकल कर कहीं और जाता है, सबको ट्रैक करना होगा।

Step 5. पहले खुद को pay करो

अपने ये शायद कहीं सुना होगा, की “पहले खुद को pay करो”। अगर आपने ये नहीं सुना है, तो इसका मतलब है, बिल और बाकी के खर्चे करने से पहले, अपने saving account में एक विशिष्ट राशि को अलग रखना और खुदको सबसे पहले pay करना, इसने बहुत सारे लोगो को फाइनेंसियल फ्रीडम हासिल करना में बहुत मदद की है।

क्यू, क्योंकि अगर आपको खुदको हर महीने $1000 देने है और जो भी बचा उससे बिल pay करने है और अगर आपके पास अपने बिल को देने के लिए काफी पैसे नहीं हैं, तो आपको साइड इनकम करने के लिए, कुछ और भी करना होगा और अगर आप इसका उल्टा करेंगे, तो आपको हमेशा बचा कुचा ही मिलेगा, जो फाइनेंशियल फ्रीडम को experience करने के लिए काफी नहीं होगा।

आप दूसरे तरिको से भी, खुद को सबसे पहले pay कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आपकी कंपनी में My Retirement Saving Program है, आप रिटायरमेंट के लिए वहाँ पैसे काटवा सकते हैं। इस तरिके से आप खुद पर और भविष्य पर निवेश कर रहे हैं। पैसे अपने आप कटते हैं, तो जो कुछ भी बचता हैं, वो सीधे बिल देने के लिए होता है।

Step 6. कम खर्च करो

1958 में warren buffet ने $31,500 का एक 5-बेडरूम घर खरीदा था, जिसमे वो आज भी रहते है और जबकि उनकी new worth $100 Billion के आस पास है, वो इससे बड़ा और ज्यादा महंगा घर खरीद सकते है। लेकिन उनकी कमखर्ची शायद एक कारण हैं, की वो दुनिया के सबसे अमीर लोगो में से एक है। दूसरी तरफ Kanye West है, जो पैसे को खोने से नहीं डरते हैं। वो एक $20 million के मेंशन में रहते हैं और एक बार जब उनके ऊपर $53 million का कर्जा था, तब उन्होंने twitter पर Mark Zuckerberg से $1 Billion मांगे।

इन दोनो सुपर सक्सेसफुल लोगो के बिच फर्क क्या है? Buffer सिर्फ इतना खर्च करते हैं, जितनी की उन्हे जरूरत है और Kanye West उतना पैसा खर्च करते हैं, जितना उनके पास नहीं हैं। सच तो यह है, कि बहुत सारे अमीर लोग, अमीर लोगो की तरह नहीं दिखते हैं। Zuckerberg रोज़ एक ही बोरिंग टी शर्ट और जींस पहनते हैं।

जब आप कम खर्चा करते है, तो आपके पक्ष में 2 चीज़े काम करती है। पहली ये है, कि आपके पास और पैसे होंगे, जिसे आप फाइनेंशियल फ्रीडम के लिए अलग रख सकते हैं। दूसरा, आप ये सीखेंगे, की वास्तविकता में आपको जीने के लिए कम चीज़ो की जरूरत है, जो आपको पैसे अलग रखने में मदद करता है।

Step 7. अनुभव को खरीदें, चीज़ो को नहीं

जिंदगी बहुत छोटी है। ये इस बारे में नहीं है, की आप 60-65 की उम्र तक अपना सारा पैसा बचा कर रखें। आपको परमिशन है, की जब तक आप जिंदा है, आप जिंदगी का आनंद लें। अंततः, जो चीजें आपको अधिक पूर्ण जीवन जीने में मदद करेंगी, वे आपके अनुभव होंगे, न कि आपके product और जो चीज़ आप खरीद रहे हैं, क्या वो आपको long term में खुश कर रही हैं? क्या बहुत सा सामान खरीदने से आपके ऊपर जो कर्ज है, वह आपके जीवन को आसान बनाता है?

चलो अब एक सिक्के को उछालते है और देखते हैं, आपकी सबसे happiest memory कौन सी हैं? आप क्या कर रहे थे? आप किसके साथ? चलो वैसी और यादें को बनाते हैं।

Step 8. कर्ज चुकाएं

कुछ लोग आपको बोलेंगे, की कर्ज़ का भुगतान करने की बजाये, shares में पैसा निवेश करना करना बेहतर है। अगर आप एक expert stock picker है, तो ये आपके लिए सच हो सकता है। मगर अगर आपने इससे पहले कभी shares में निवेश नहीं किया हैं, तो आप और कर्ज़े मे जा सकते हैं। बहुत से लोग अपना आखरी loan pay करने के बाद भी ऐसा ही महसूस करते हैं: चिंतामुक्त। अगर आप $50,000 के कर्ज़ में है, और आपके पास $30,000 बैंक में नकद है, तो आप खुद को आर्थिक रूप से फ्री नहीं कह सकते हैं। आप अभी भी $20000 के कर्ज़े में हैं।

हाँ, किसी और को भुगतान करना, किसी बैंक में पैसे होने से ज्यादा आकर्षक नहीं है, मगर ये आपको फाइनेंशियल फ्रीडम के पास जरूर लेकर आता है। यहा पर कर्ज़ के भुगतान करने के 2 मुख्य तरीके हैं: Snowball और Avalanche। Snowball, तब है जब आप सबसे छोटे कर्ज़ का सबसे पहले भुगतान करते हैं और जब आप कर्ज़ को सबसे ज्यादा ब्याज दर के साथ भुगतान करते हैं, तो उसे avalanche कहते हैं।

आपको ये तय करना पड़ेगा, आपके लिए सबसे अच्छा क्या काम करता है। लेकिन जब लेखक loan free होने के लिए काम कर रहे थे, snowball effect का उपयोग किया था। इसने उन्हे और प्रेरित होने में मदद मिली। जैसे ही उन अपने पहले कर्ज़ का pay किया, जो की सिर्फ एक महीने का $1200 डॉलर का क्रेडिट कार्ड बिल था, उन्हे उपलब्धि महसूस हुई और उन अपने student loan के भुगतान के लिए प्रेरणा मिली।

Step 9. Income के extra source बनाएं

ठीक इस बिंदु में आप सोच रहे होंगे, कि “मेरा कर्ज़ मेरी सैलरी से ज्यादा है, अगर मैं काफ़ी नहीं कामता हूं, तो मैं इसका भुगतान कैसे कर सकता हूं?” अगर आप फाइनेंशियल फ्रीडम को लेकर गंभीर हैं, तो आपको थोड़ा खून, पसीना और आंसू बहाने पड़ेंगे। आप अपनी 9-5 नौकरी को मत छोडिये। उस मामले में, आपको एक कदम और बढ़ाने की जरूरत है, और अपने काम के अलावा, अलग तरीके से पैसे कमने के तरीके ढूंढने की जरूरत है। कुछ विशेषज्ञ income ke 7 source रखने की सलाह देते हैं। अगर आपके पास 9-5 नौकरी हैं, तो आपके पास एक हैं, आपको सिर्फ 6 और बनाने की जरूरत है।

इसलिए हमें सक्रिय (active) और निष्क्रिय (passive) दोनों विकल्पों को खुला रखना चाहिए। सक्रिय आय के लिए आप पार्ट टाइम नौकरी खोज सकते हैं या नई नौकरी खोज सकते हैं, जहां आपको ज्यादा पैसे मिले। निष्क्रिय आय के लिए आप ब्लॉग लिखना शुरू कर सकते हैं, इन्फ्लुएंसर बन सकते हैं, अपने कोर्स को ऑनलाइन बेच सकते हैं, या ऑडियोबुक और पॉडकास्ट भी कर सकते हैं।

Step 10. अपने भविष्य में निवेश करें

सबसे आखिरी फाइनेंशियल फ्रीडम टिप सबसे महत्वपूर्ण है। चलो ये कहते हैं, आपने इन सब सलाह को माना और आप कर्ज़ से बाहर निकल गए और आपने अपनी बचत को बढ़ा लिया। ये काफी होगा आपको अभी के लिए मदद करने के लिए। लेकिन तब क्या जब कुछ unexpected हो जाए? क्या आप उसके लिए तैयार हैं? बुरे दिनो के लिए पैसा रखना बहुत जरूरी है, रिटायरमेंट के लिए या अगर आपको कुछ हो गया, आपके परिवार को दिक्कत न आये उसके लिए।

यदि आपके पास वह 9 से 5 की नौकरी है, तो अपनी कंपनी से retirement plan जोड़ने के बारे में बात करें, या यह देखने के लिए जांचें कि क्या आप पहले से ही इसके लिए कटौती कर रहे हैं। कटौती आपके खाते में आने से पहले ही निकाल ली जाती है, इसलिए आपको ऐसा कभी नहीं लगता कि आप पैसे खो रहे हैं और समय-समय पर इसकी जांच करना और अपनी बचत को बढ़ता हुआ देखना बहुत अच्छा है।

तो दोस्तो, ये वो 10 कदम जिनसे आप अपनी financial journey यात्रा को बेहतर बना सकते हैं। धीरे धीरे इन सभी कदम को उठाएं, और अपनी और अपने आस पास के लोगो की ज़िन्दगी बेहतर बनाएं। अगर इनके आलावा भी कुछ ऐसे कदम है, जिनसे आपको मदद मिली है, तो कमेंट बॉक्स में ज़रूर शेयर करें।

धन्यवाद

अभी ओरिजिनल किताब खरीदें: फाइनेंसियल फ्रीडम