आज हम जिस किताब पर बात करेंगे उसका नाम है, I Will Teach You To Be Rich, जिसे Ramit Sethi ने लिखा है।
लेखक ने Stanford university से मनोविज्ञान और technology की पढ़ाई की। उस वक़्त के दौरान उन्होंने पैसे के साथ कुछ गलतियां की और एक गलत investment ने उन्हें ये समझने पर मजबूर किया कि, आख़िर पैसा कैसे काम करता है और कैसे इसे खुद के लिए काम करें। Sethi को बार-बार एक जैसी सलाह मिली और उन्हें ये मिला कि ये सलाह इसलिए कोई नहीं मानता क्योंकि ये काम नहीं करती है, इसीलिए उन्होंने ये किताब लिखी ।
लेखक चाहते हैं कि अपनी खोज और ज्ञान को जितने लोगों के साथ संभव हो सके share करें, ये मानते हुए कि हर किसी के पास अपने पैसे की आदत को सुधारने का एक मौका है। उनकी किताब तुंरत best seller बन गई जिसमें, 20,000 से ज्यादा success stories का दावा है।
‘I Will Teach You To Be Rich’ किताब, आपकी मदद करती है ये पहचानने में की, आपका पैसा कहां जा रहा है और कैसे इसे अपने लिए काम करवाया जाए। ये 6 हफ़्ते का program आपको बताता है कि कैसे एक system बनाया जाए जो आपके bill payments, savings और investments को सुधारे, ताकी आपका पैसा हर महीने एक घंटे से कम वक्त की maintainance में सभी सही जगह पर जाए। ये किताब उन लोगों के लिए बेहतर हैं जो अपने वित्त को अच्छे तरीके से संभालना चाहते है।
ये सारांश इस किताब के 6 हफ़्ते के program को समझाएगा। पहला हफ्ता आपके credit card को सुधारने पर ध्यान दिया जाएगा, दूसरा हफ्ता में बैंकों को जीतना है देखेंगे। तीसरा सप्ताह में निवेश cover की जाएगी और चौथा सप्ताह में ध्यान से खर्च करने पर बात की जाएगी। 5वां सप्ताह में बचत पर ध्यान केंद्रित होगा और 6वा में झूठ और विचार को चर्चा की जाएगी कि निवेश सबके लिए है नाकी सिर्फ अमीरों के लिए और आखिर में हम एक छोटा discussion करेंगे कि आपकी नई money habits को maintain करना कितना आसान है।
तो चलो फिर इन्हें detail में समझते है :
Credit Card अनुकूलन
पैसों के सफर में आपको जो पहला कदम लेने की जरूरत है वो है अच्छा credit बनाना। Personal credit, आपके Credit report और Credit score को ध्यान में रख सकता है। ज्यादा वयस्कों के पास एक या दो Credit card होते हैं, पर ज्यादा लोगों को ये पता ही नहीं होता है कि उनको कैसे इस्तेमाल करना है। अगर ठीक से इस्तेमाल किया जाए तो Credit कार्ड, लंबा वक्त हो सकता है आपके हजारों पैसे बच सकते हैं ।
Credit report आपका Credit इतिहास, कोई वर्तमान और हाल के लेन-देन या आपका कोई खाता जो आपके पास हो, उसकी जानकारी होती है। ये जानकरी lenders यानी की जो कर्ज देते हैं, उनको दी जाती है जब आप किसी loan के लिए apply करते हैं।
Credit score थोड़ा अलग है, आपको 300 और 850 के बीच में एक नंबर दिया जाता है। ये नंबर lender को ये समझने के लिए इस्तेमाल होता है कि जब उधार देने की बात आएगी, तो आपके risk factor क्या हैं। अगर आपका Credit score ज्यादा है तो आपको कम खतरों की तरह देखा जाता है और कम Credit score ज्यादा जोखिम को दिखाता है। भविष्य में खरीदारी जाने वाली चीज, जिसमें घर और loan शामिल है, के लिए Credit score ज्यादा होना बहुत जरूरी है। आपके Credit score और Credit report के आधार पर कर्जदाता और bank ये फैसला करेंगे कि वो आपको पैसा उधार देंगे या नहीं ।
अगर Credit card ठीक से इस्तेमाल हो तो वो बहुत फ़ायदेमंद हो सकता है। आपको अपने bill पूरी और समय पर होनी चाहिए। इन payments को कभी late न करें, वरना आपको interest का सामना करना पड़ेगा। जब ऐसा होता है तो असल में Credit card आपको वो पैसा देता है जो आपके पास नहीं है और रुचि देने से आप किसी भी कीमत पर बचना चाहते हैं। अगर आप Credit card से कुछ खरीदते हैं और आखिरी में interest pay करते हैं तो असल में आप उसकी कीमत से ज्यादा pay कर रहे हैं। ”अच्छा Credit बनाना, अमीर बनने का पहला कदम है।”
Week one top tips – बताई गई tips के इस्तेमाल से आप Credit score को अच्छा कर सकते हैं और आम गलतियां करने से बच सकते हैं ।
अपने Credit score और report की request करें। समझने की सारे नंबर का आपके Credit के लिए क्या मतलब है।
अगर आपके पास पहले से ही Credit card है तो बैंक से चेक करें कि क्या ये no-fee card है, अगर नहीं तो इसकी request करें। और अगर आपके पास Credit card नहीं है तो लीजिए और सभी fees को माफ करने की request करें ।
स्वचालित भुगतान को set करें ताकी कभी ये miss ना हो और हमेशा पूरी पे होती रहे। ध्यान रहे की ये हर महीने होता रहे ।
अगर आपके ऊपर कोई उधार है तो हमें भुगतान करने का एक plan बनाया जाएगा। अपने ऋणदाता से बात करें ताकी वो जल्दी से जल्दी चुकाया जा सके। लक्ष्य है, उधार को जितना जल्दी संभव हो भुगतान करना, ताकी आप इनाम का फायदा उठा सके ।
Bank
सही bank और account चुनना भी जरूरी है जब आप अपने finance set कर रहे हों। आपके bank एक महत्वपूर्ण role play करते हैं और आप उनसे अच्छा रिश्ता बनाना चाहते हैं, ताकी आप बेकार की fees देने में पैसा खराब ना करें ।
चेक खाते – ज्यादातार लोगों के पास एक चेक खाता होता है, ये एक मानक खाता होता है, जिसमें पैसा नियमित रूप से आता रहता है। आपको इसे एक email box की तरह इस्तेमाल करना चाहिए। अगर आपका सारा पैसे इस main account में आता है तो, आप इसे side account में भेजने के लिए filter कर सकते हैं, चाहे वो saving हो या investment। चेक account के लिए ऐसा account चुने, जिसपर interest मिलता हो और free हो, जिसमें monthly, yearly और transactional fees ना हो ।
बचत खाते – आपको बचत खाता अल्पावधि से मध्यावधि बचत के लिए खोलना चाहिए। इस जगह पर, अपने हर जगह के पैसे को एक महीने से 5 साल तक के लिए रखने की सोचे। इस खाते को आप छुट्टियां और house deposit की तरह इस्तेमाल करें ।
सप्ताह दो शीर्ष युक्तियाँ
अगर आपके पास पहले से ना हो तो एक चेक account खोले। Double चेक करें कि उसमें कोई fees ना हो।
अगर आपके current account में monthly या yearly fees लगती है तो बैंक से बात करें और इसे wave off करने की request करें। और कम से कम राशि और transactional fees को भी ध्यान रख सकते हैं।
ज्यादा ब्याज वाले saving account को खोले। अपने खर्च करने वाले पैसे को बचाने वाले पैसे से अलग कर लें ।
ध्यान रहे कि आपके चेक account में डेढ़ महीने के खर्चे के जितना पैसा हो, उसके अलावा बचा हुआ पैसा saving account transfer कर दे।
निवेश
निवेश एक ऐसी चीज है जिससे बहुत लोग बचना चाहते हैं। आपको इसे समझना चाहिए ताकी आप निवेश करने के लिए confident महसूस करें। वैश्विक वित्तीय संकट के बाद बहुत से लोगों ने निवेश करना बंद कर दिया है, लेकिन ऐसे ही वक्त मे निवेश करना समझदारी होती है।
निवेश प्रक्रिया को शुरू करने के लिए 5 सरल कदम
- उस investments से बेहतर कुछ नहीं हो सकता है जहां आपको 100% return मिलता है और ये हर पे चेक पर होता है इसे अपनी तरफ से लगभग कुछ भी नहीं होता है सिवाय सिर्फ शुरुआत set up के।
अपना Credit card कर्ज चुकाएं। एक बार ये हो जाए, आपके पास निवेश करने के लिए ज्यादा पैसा होगा। इसको पे करने का plan बनाने के लिए वक्त ले ।
आपको एक अलग individual retirement account या investments fund भी खोलना चाहिए। लक्ष्य है आपका tax के बाद की आय जितना हो सके योगदान देना।
अगर कोई पैसा बचाता है तो इसे अपने बचत खाते में डाल सकते हैं।
जब ये 4 step पूरे हो जाए तो आपके पास कुछ पैसा होगा जिसका आप इस्तेमाल कर सकते हैं। एक non-retirement fund के बारे मे सोचे, जिसमें आपका business शुरू करने के लिए पैसा हो ।
सचेत खर्च
ये एक ऐसी सलाह है, जो आप अक्सर सुनते होंगे जो है, budget बनाना। हालांकि, ये करने से कहना आसान है। किसी के पास हर एक पैसे का हिसाब रखने का वक्त नहीं है, इसे आपको ध्यान से खर्च करना चाहिए ।
ध्यान से खर्च करना आसन है। जब पैसा आए तो आपकी प्राथमिकता होनी चाहिए अपनी saving और investments account पर ध्यान देने की। जब ये हो जाए तो आप बचे हुए पैसे के बारे में बिना अपराध बोध के खर्च करने के बारे में सोच सकते हैं।
पैसे को handle करने का सबसे अच्छा तरीका है ये फैसला करना है कि आप अपना पैसा कहां खर्च करना चाहते हैं। आपको एक मितव्ययी तरीका अपनाना चाहिए नाकी एक सस्ता तरीका। मितव्ययिता को हर चीज़ पसंद किया जाता है क्योंकि आप अपने ज्यादा से ज्यादा खरीदारी पर पैसा बचा सकते हैं और आप कुछ जगह पर ज्यादा पैसा खर्च कर सकते हैं। अपनी प्राथमिकताओं को पहचाने। अगर आप हर हफ्ते फिल्म जाना चाहते हैं तो कोशिश करें कि हर बार coke और popcorn ना खरीदें। ये फैसला आप पर है कि, कहां आप बलिदान करना चाहते हैं कहां नहीं ।
सप्ताह चार शीर्ष युक्तियाँ
जब आपको अगला पेचेक मिले तो अपने खर्चो को कम करें और पता लगाएं कहा सबसे ज्यादा खर्च होता है।
अपनी income को, fixed cost, long term investment, saving goals और guilt free खर्च के बारे में बात कर सकते हैं ।
Fixed cost पर नजर डालें, कि क्या आपको insurance पर best deal मिल रही है? इस cost के पास-पास shopping करने की सोचे और देखे कहां आप कम कर सकते हैं।
विचार करे कि आपका सचेत खर्च का plan कैसा होगा। कहां आप बचाएंगे और खर्च करेंगे।
अपने plan से जुड़े रहें और हर हफ्ते इसे update करें। जब आपको रसीद मिले तो अपने plan में शामिल करें, ताकी ये समझ सके कि क्या हो रहा है।
आपके system का सीधा और जल्दी होना बहुत जरूरी है, आपको इसे लंबा वक्त तक के लिए रखना है ।
बचाओ
अगली stage है अपने system को saving, investment और खर्च करने के लिए automate करना। Aim है आपकी income को अपने आप सही account filter करने का, बिना आपके दखल दिए। इसके लिए शुरू हो सकता है एक बार वक्त खर्च करने से, आप आगे के लिए बहुत सा वक्त बचा सकते हैं। इसका मतलब है कि आपके बिल अपने आप चुका दिए जाएंगे और आपको उसकी चिंता करने की जरूरत नहीं है ।
हर हफ़्ते/पखवाड़े/या महीने में आपको आपकी income मिलेगी।
आपके workplace को आपकी saving का हिस्सा automatically काट लेना चाहिए।
शेष सीधा आपके चेक खाते में जा सकता है।
इससे अपने को saving और investments के लिए automate करें।
अपने Credit card बिल को अपने debit card से अपने आप भुगतान करें। (इसमें आपकी साड़ी fix cost जैसे कि utilities, internet वगैरह cover होते हैं) ।
जो भी बचे उसे बिना अपराध बोध के खर्च किया जा सकता है ।
सप्ताह पाँच शीर्ष युक्तियाँ:
आपको अपने सभी खातों को link करना चाहिए। आपकी सारी login जानकारी एक जगह होनी चाहिए, चेतावनी आप अलग-अलग login और username के लिए समय बर्बाद करेंगे ।
अपने स्वचालित धन प्रवाह के लिए समय खर्च करें। एक बार जब सारे account link होंगे, तो ये आसान होगा। हर एक account के लिए individual automatic payment set up करें।
वित्तीय विशेषज्ञता मिथक (myth)
बहुत से लोग finance industry, वित्तीय सलाहकार और fund manager से घबराते हैं। जबकी, ज्यादा लोग अपना निवेश खुद करने के लायक होते हैं ।
आपको अपनी investments के लिए लोगों को भुगतान करने की जरूरत नहीं है। Fund manager, जादूगर नहीं है और वो पता नहीं लगा सकते हैं कि बाजार क्या करने वाला है। Fund manager का 75% निवेश हो सकता है फेल होता है। Mutual fund में अक्सर एक fees charge होती है जो बेकार की होती है और fund manager को भुगतान होती है।
Index fund, कम फीस के साथ ज्यादा अच्छे नतीजे दे सकते हैं। इसीलिए पंडितो के अनुमान को अवलोकन कीजिए। पिछले एक दो सालो के fund के performance को भी इग्नोर करें ।
Short term में एक fund manager अच्छा perform कर सकता है, पर ये long term में कभी market को हरा नहीं सकते। ये फीस, खर्च और mathematical probability पर आधारित होता है, जो stocks चुनते वक्त सामने आते हैं।
क्या investments सिर्फ अमीर लोगों के लिए है? हर कोई निवेश करने के लायक है, ये सिर्फ अमीरों के लिए नहीं है। एक सीधा और कम रखवाला वाला निवेश portfolio होना संभव है। जब investments की बात आती है तो आपको विविध होना चाहिए। आपको ना सिर्फ अलग stocks खरीदने चाहिए, बल्की अलग assets, stocks और bonds के बारे में भी सोचना चाहिए ।
जब आप जवान होते हैं तब निवेश के लिए थोड़ा जोखिम लें। उस वक्त हो सकने वाले नुकसान से उत्थान आसान होता है। जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं, आप ज्यादा रूढ़िवादी होते जाते हैं और कम जोखिम लेते हैं।
आपको investments कहां करना चाहिए? Index fund एक अच्छा option है। ये mutual fund से कम मांगते हैं। हालांकि, इसमें ये कमी है कि, आपको कुछ अलग-अलग fund करना होगा में निवेश कर सकते हैं। इसमें, mutual fund के मुक़ाबले आपका थोड़ा ज़्यादा समय और शोध करेंगे।
Multiple funds का मतलब है आपको regular अपने funds को rebalance करते रहना पड़ेगा, लगभग हर साल। ये एक मेहनत का काम है जिसमें आपको अपने पैसे को अलग-अलग investment में, अपनी target asset के लिए फिर से बाटना पड़ेगा।
एक और low cost option है जो है, lifecycle fund। ये आपकी उम्र को ध्यान रख सकते हैं और आपकी निवेश को स्वचालित रूप से विविध करते हैं। Lifecycle fund असल में fund of fund होते हैं।
उदाहरण के लिए, एक lifecycle fund large cap, mid cap, small cap और international fund हो सकते हैं। दूसरे शब्द हो सकते हैं, आपका lifecycle बहुत से fund खुद करता है, जो stock और bond खुद करते हैं ।
सप्ताह छह शीर्ष युक्तियाँ
शुरू करने से पहले आपको अपना निवेश करने का तरीका तय करना जरूरी है। ध्यान रहे, lifecycle fund simple होते हैं और आपको बहुत कम input देना होता है, पर आपका control कम होता है। वरना, index fund एक अच्छा option है, अगर आप अपने portfolio को खुद diversifying करने के लिए confident है ।
अपनी investments को जांच करने में वक्त लगेगा। अच्छे से research करें और समझें कि आप किसमें निवेश कर रहे हैं।
तय करने के बाद अपने चुने हुए funds को खरीदें ।
अगर आपके पास अभी निवेश करने के लिए पैसा नहीं है, तो अपने निवेश खाते के लिए एक बचत लक्ष्य बनाएं। जैसे ही आप अपना लक्ष्य हासिल करेंगे आप खरीद सकते हैं।
यहाँ से कहाँ?
जब आपके सारे account order में होते है और investment control में होता है तो, अपना system maintain करना आसान होता है। अपने सचेत व्यय योजना पर ध्यान दे और किसी भी अतिरिक्त पैसे को बचाए जो बचत और निवेश को बता सके ।
आपको अपने investments account को रोज़ login नहीं करना है, इसे सिर्फ फालतू का stress होगा, आपने automatic system किसी कारण से बनाया है। महीने में एक बार चेक करें और वक्त के साथ पैसा बढ़ने का इंतजार करें ।
अपने निवेश को बहुत जल्दी बचने से सावधान रहें। अपने twenties और thirties में अपनी investments को बचाने के सिर्फ तीन कारण हैं: आपको पैसा किसी emergency के लिए चाहिए, आपने कोई खराब investment की है जो market मे बहुत खराब perform कर रही है, या आपने अपना investment का goal पा लिया है ।
महत्वपूर्ण सीखे (key takeaways)
. Credit card को ठीक से इस्तेमाल करना सीखे।
. बिल भुगतान कभी miss ना करें, आप ब्याज भुगतान नहीं करना चाहेंगे।
. बिल भुगतान को स्वचालित करें ताकी आपको चिंता न करनी पड़े।
. अपने बैंक से no fees account की request करें।
. एक उच्च-ब्याज बचत खाता और मानक चेक खाता खोले।
.अपने check account 1-डेढ़ महीने के खर्चे लायक पैसा हो बाकी सारा सेविंग account में डाल सकते हैं।
. अपने सारे उधार चुकाए।
. एक अलग सेवानिवृत्ति खाता या निवेश कोष भी खोले।
. शुरू करने से पहले अपना निवेश शैली चुनें।
. अच्छे से research करें और समझें कि आप कहां निवेश कर रहे हैं।
सभी Podcast platform पर भी हमारी summary, Kitabein नाम से उपलब्ध है, जिसे हाल ही में भारत का best educational podcast का award भी मिला है। Link ठीक निचे दिया हुआ है:
Contents
MAine sach me socha nahi tha ki mai 31 days wala challenge complete karuga , mai bus aise hi start kaar diya tha our scha tha jitne dinkar pauga karuga par mai khush hu ki maine 31 days ka challenge complete kar liya hai
Thanku Amit sir….
Universe, Every aura energy around me 24*7 …
Finally completed 31 days continuously magic Book readi nd comment yatra…feeling like Ocean now…. Transformer journey is clearly visible now…
31-12-22
11:27 pm
In magical
Meerut Hiims .,
Book – I will trach u to b reach…
Takeaway – Pay debt nd investment with planned way… amazing idea loved it…
??️???????⚛️?
I Will Teach You To Be Rich
Date: 31/12/2022
The author has told a few weeks plan to become rich.
Week 1: You should try to use a credit card in good way. As you should pay your bills before due days.
Week 2: If you don’t have then open cheque account. Open a savings account with high interest.
Week 3: Investing.
Week 4: Conscious spending.
When you get money try to save them. Make a decision where you are going to spend your mony.
Week 5: Save.
In this stage you should try to automate your system for saving, investment & spending.
Weeks 6: You can make your investment.
Everyone is capable of investing.
Day 31 brings a superb book on personal finance management and being a CA student I love when they talk about index funds. So happy and grateful that I was successfully able to complete this challenge.A heartfelt gratitude to the team of RBC and Amit sir for organizing this challenge and motivating all of us to take part in this one to enhance our reading and knowledge base across different fields. These book summaries have been really helpful and I will continue to read more of them as they get uploaded. I congratulate all my fellow members who have successfully completed this challenge and overcome any excuse that could have possibly tugged them behind. Thank you everyone here for showing up every day. Wish you a very happy new year. It’s been a great journey. Here is what I learnt from this book today:
I will teach you to be rich Ramit Sethi:
1. Credit card optimisation: Pay your creadit card bills in time and in full. Avoid paying interest at all costs. Get a no-fee credit card. Set up an automatic payment to ensure your credit card bill is never missed and always paid in full. Pay off your debts as quickly as possible.
2. Banks: For a regular account choose a free one which pays interest on savings. Also have a savings account having decent interest and it should not be regularly withdrawn from.Ensure that you have one-and-a-half months of expenses in your cheque account and transfer any remaining money into your savings.
3.Investing: Open an individual retirement account or investment fund from post tax income.
4.Conscious spending: When money comes in, your priority will be looking after your savings and investment accounts. Once those have been replenished, you can consider all of the remaining cash yours to spend guilt-free decide where you want to spend your money ahead of time. Have a frugal approach . Break up your income into fixed costs, long-term investments, saving goals, and guilt-free spending.Have a look at some of your fixed costs. Are you getting the best deal on insurance? Consider shopping around at these costs to see what you can minimize.Determine what your conscious spending plan will look like.Stick to your plan and update it every week. When you receive receipts, enter them into your plan to ensure you understand what’s happening ensuring your system is as straightforward and quick as possible
5. Save: Automate your systems for savings, investing, and spending. Have your credit card bill paid automatically via direct debit. You should aim to link all of your accounts. all your login information in one place.Set up individual automatic payments to each of your accounts
6. Financial expertise myths: fund managers fail with 75% of investments and they will never beat the market long-term.. Index funds (similar to mutual funds, but managed by a computer which matches what the markets are doing) can provide better returns with much lower fees. you need to invest in a few different funds to ensure that you are diversifying. Have a diversified investment portfolio. Take more risks when you are young and fewer when you age.Another low-cost option is a lifecycle fund. Sethi explains that lifecycle funds consider your age and will automatically diversify your investments. They might include large-cap, mid-cap, small-cap, and international funds. Decide on your investing style before you get started. Spend time investigating your investments. Do plenty of research and understand what you are investing in. If you don’t have enough money to invest immediately, start dedicating some money to your investment account and set a savings goal.
7. Where to from here?Commit to checking your investment account once a month and wait for the money to grow. Be careful about selling out of your investments too soon. In your twenties and thirties, there are only three reasons to sell your investments: you need the money for an emergency, you made a terrible investment, and it’s consistently underperforming the market, or you’ve achieved your specific goal for investing.
Amazing book “i will teach you to be Rich”. Well explained, how we can Spend money ?, on investment, savings ,so we can earn more money. Use credit card wisely , pay your bills timely, don’t delay these payments otherwise you have to pay interest. Make priority to pay your borrow first , so you get benefit of it. Check your bank accounts , there is no extra fee chages are there. Open saving accounts which pay you high interest. Understand investment , so you feel confident in it. Nothing is more better then when you get 100% return investment. Make budget, the left money you spend it without worry . Automate your saving and investment. Save for future retairments plans.
Thank you sir #31 Days challenge completed